【职业规划】你适合做商业银行投行部产品经理吗？

大家对“投行”的印象，大多来自于券商投行部，例如IPO、定增、在交易所发行债券和ABS等业务，对银行的投行业务接触或许不多。券商投行部多为中介的角色，负责给融资企业进行尽职调查、对外融资材料撰写、与交易所沟通及挂网、路演等，并不直接为企业提供资金；而银行投行业务，除了承销商的角色之外，还有可能直接使用银行表内或表外的资金，为企业解决部分或全部的融资问题。

本文，我将带领大家从银行投行部的角度，去了解投行的业务，并分别介绍分行投行部和总行投行部的工作内容，带给你一个新的视角。

作者曾在全国性、上市、2017年上市公司净利润Top10的银行，担任总行投行部产品经理。下面，我将以我的从业经验，给大家做一个分享，仅供参考。若有不同经历的朋友，也欢迎撰文并将link放至留言区，我将一一拜读，以丰富此文，提前感谢。

写在前面：

每个人应该选择怎样的职业生涯，从不同的角度分析会得出不同的结论，心理学家可能会从幸福感角度出发，人力资源咨询师可能会从最受雇主喜爱的简历角度出发，婚恋咨询师可能会从家庭分工角度出发。

而我，则侧重投资人/商人视角，以“投入/产出比”为唯一的衡量标准，分析职业生涯规划。每个人，都是自己的CEO。

职场核心原则：职场/商业场，就是把自己的资源（项目/人脉/消息/天赋/技能/时间/精力）最大化变现的场所。

①情况一：你的资源不能帮助公司提升净利润，你还妨碍了他人的工作，你一定会被辞退。

②情况二：你的资源不能帮助公司提升净利润，你未妨碍他人工作，如果公司利润足以养活闲杂人等，那你就能留下，否则你会被辞退。

③情况三：你的资源能帮助该类公司提升净利润，而其他公司开出更高的薪酬，或者其他公司开出同样的薪酬但对你的工作强度要求更低，你会跳槽以提高投入产出比（性价比）。

结论：

①先梳理自己（家）的资源可以在哪些行业进行变现，然后挑选净利润最大的公司或行业进入（方法举例：将上市公司按净利润排序），尽自己所能帮助企业提升净利润。

②与同事、领导、合作方处好关系。

③保持与猎头/商业场的联系，寻找到投入产出比更高的职位或商业机会，则及时跳槽或开拓新业务。

判断原则：

一、了解自己：明确我想成为什么样的人？想过什么样的生活？我（家）有什么资源可以用于变现？

二、了解公司和岗位：公司盈利模式？该岗位如何帮助公司盈利？

三、了解路径和渠道：岗位核心要求是什么？我如何用最少的时间精力达到岗位的要求？招聘时间？面试技巧？

正文：

总体方向：

投行部产品经理没有“终极归宿”一说，既可以做一辈子的产品经理（尤其是家境富裕者），也可以跳槽去券商投行部追求更高的收益，这与二级市场的研究员最终成为基金经理、一级市场的投资经理最终成为合伙人的发展路径有所不同。

具体细节：

一、了解自己：

Q1：当代社会，以不同的盈利模式、不同的生活方式，可以把人分几类？

A1：

人们的生活方式大致为两类：

1、出家人：

①举例：和尚、尼姑、道士…；

②生活方式：吃斋念佛；

2、在家人：未出家的人，过着世俗的生活。

在家人又分为4种：

（1）仕（从政）：收入为工资+（资源变现？）。

（2）农（务农）：收入来源为农作物售卖。播种、施肥、除草、收割、自食/售卖，买更多的种子、施更好的肥料、有更多的收获…

（3）学（学术）：收入来源为工资+学术基金+兼职（培训、出版）+产学研创业。招研究员、做项目、发论文、拿经费，招更多的研究员、做更多的项目、发更多的文章、拿更多的经费…

（4）商（一切与商业社会有关的人与事）：大部分人的世界。

商业世界的人们再分为4种：

①雇员（含职业经理人）：大部分人，完成上司交代的事务，出卖劳动力，有稳定收入；

②自由职业：个体工商户、自由翻译官、私人教练等，有较强技能，时间自由，收入不稳定；

③创业者：引领时代的人们，生命不休、折腾不止，面对较大的压力和紧张的生活节奏；

④投资人：需综合考虑多方因素后作抉择，需拥抱变革，对情商、智商、财商要求较高。

可以将你自己的性格、渴望的生活方式对号入座。

银行投行部的产品经理，属于“雇员”身份。

Q2：如何确认自己想成为什么样的人？

A2：通过自传类书籍或电影、网络职业类节目或访谈、亲朋好友校友从业经历分享、亲身实习等获得信息，从外貌、精神状态、言谈举止、收入情况出发，然后问自己最崇拜谁、最想成为谁。

①股份制银行分行投行部工作2年体会：

http://www. 360doc.com/content/17/0 615/14/34265476_663352077.shtml ；

②民生银行分行投行部男生体会： https://www. zhihu.com/question/3107 7009 ；

③券商投行部男生体会： https://www. zhihu.com/question/3107 7009 ；

④从银行投行部换到券商投行部的女生体会： http://www. sohu.com/a/207288765_48 1806 ；

⑤从券商投行部换到银行投行部的女生体会： https://www. sohu.com/a/124381158_46 5415 ；

Q3：如何确认自己想过什么样的生活？

A3：此问题涉及工作需要投入的时间精力、以及获得的收入，比如上下班时间点、出差频率、应酬频率、薪酬福利、薪酬账期。

步骤：

①了解想要从事的职业的典型的一天、一周、一月、一年怎么过；

②实习时，分别了解公司初级员工、中级员工、高级员工的不同工作和生活节奏。

③最后，问自己，希望未来典型的一天、一周、一月、一年怎么过，寻找社会中现存最匹配的职业。

想了解自己是否适合做对银行投行部产品经理的最低成本试错方式：①如果你手里有银行投行的项目，那就拿着项目与银行打交道；②如果你手里没有项目，那就多看相关文章并付费咨询相关经验者。

Q4：如果想要成为的人vs想要过的生活，出现冲突，怎么办？

A4：先成为想要成为的人，再过想要过的生活。

二、了解岗位（商业银行投行部产品经理）：

Q5：商业银行的盈利模式是什么？

A5：收益来自于以下两个方面：

①息差：存款与贷款的利息差。例如某银行资产负债管理部综合各项成本之后定的内部资金转移定价FTP是4%，如果你以3%的成本吸收来的贷款，就能给你算4-3=1%的吸存收益；如果你以一年期4.35*1.2=5.22%的利息放贷（也就是俗称的上浮20%），就能给你算5.22-4=1.22%的放贷收益。

②手续费：包括转账手续费、债券承销费、银团贷款手续费、工本费。

Q6：银行投行部都有哪些业务？部门考核指标举例？

A6：

（1）业务：每家银行各部门的业务划分各有不同，我按最广的业务分为给大家做介绍：

①银行间债券承销与发行：包括SCP超短期融资券、CP短期融资券、MTN中期票据、PPN非公开定向债务融资工具、永续票据，这几款为主流。

②并购贷款：属于表内贷款，其实是对公贷款的一种，只不过贷款的用途为支付并购价款。

③PPP：目前大多处于停滞状态，由于PPP通常地方财政有限使得收益率有限，在资金成本的压力下，一般是国开行、农发行、邮储银行、四大国有银行做的多一些。

④代理承销：代客融资（俗称拉皮条）。

⑤ABN资产支持票据：有的银行把这类业务并入债券承销。

⑥其他非主流业务：债券过桥、增资过桥、名股实债、私募证券化、同业拆借、同业存放、票据投资、衍生品投资、融资收益权转让并远期回购，打新基金，伞形信托。

（2）考核指标举例：并购贷款利息净收入（表内贷款）、投行业务中间业务净收入，含债券包销账户损益。

Q7：产品经理的晋升路径如何？

A7：

①既可以做一辈子的产品经理（尤其是家境富裕者），转管理岗的话则为处长、部门副总、总助、部门总经理。

②也可以跳槽去券商投行部追求更高的收益。

Q7：商业银行的盈利模式，是如何决定产品经理的日常工作状态？

A7：（1）分行投行部产品经理：

①对支行：对自己负责的投行产品需要非常精通，协同支行对公客户经理进行客户营销，解答产品类的问题；

②对总行：汇总各支行业务情况，向总行进行项目申报和数据统计。

（2）总行投行部产品经理：

①对分行：对自己负责的投行产品需要非常精通，解答分行产品经理的提问，定期进行分支行培训；对于重点客户或新品类产品的首单客户，配合支行行长下户营销；研发新投行产品。

②对总行其他部门：对于重点项目，做好跨部门的沟通协调工作，例如审批、贷款额度申请、其他业务联动、费率减免等等。

③对总行领导：定期汇报。

④对外部合作同业：沟通交流，例如其他银行、券商、律师，或要牵头签署总对总合作协议。

相对于客户经理而言，产品经理的工作较为稳定，坐办公室，朝九晚五。

Q8：什么样的资源和能力，能帮助公司提升净利润？

A8：①资源：跨部门、同行、跨行业资源，跨部门例如与审批部沟通项目情况以及与资产负债部沟通额度分配，同行例如与他行合作银团项目以及从他行要来创新项目的管理办法，跨行业例如从做并购项目的券商要来并购贷款业务以及咨询律师相关法律问题。

②能力：跨部门、同行、跨行业协调能力，任务准确下达的能力，数据汇总能力，报告撰写能力。总行的产品经理，在沟通协调、报告撰写、新产品研发、政策研究方面的能力要求更高。

总的来说，产品经理对客户资源和销售能力要求都不高，比较适合应届生从事。

Q9：什么样的人不适合做产品经理？

A9：①无法与大多数人愉快相处的人；

②无法随机应变的人；

③无法快速学习的人；

④写作能力、演说能力均较差的人（如果有一项强，则可；两项均强，前途无量）。

Q10：做产品经理有什么要求？

A10：（1）最重要的是智商：

①快速学习新政策。

②快速收集大量、准确、有用信息。

③善于总结。

④写作能力和演说能力至少有一项比较强。

⑤做事靠谱：凡事有交代，件件有着落，事事有回音。

举我自己的例子，有分行产品经理说“总行只有你和XX跟别人不一样，我的未接电话你都会给我回拨”，这就能给人“靠谱”的印象。我还有其他的一些习惯供大家参考：

①每次出差前，把座机电话转接到手机，这样不会错过分行打来的电话；

②我在系统上处理完的工作，会邮件将处理结果截屏发给项目发起人；

③不同的工作，我会按我预定的规矩进行下发和回收，让分行产生稳定预期，也方便他们安排工作；

④布置工作均用email文字落实，尽可能把问题描述清楚，把要上交的内容提供模板，把上交的时间具体化。

（2）其次是情商：

①与人交往的能力。

②在总行还需要有快速get到领导需求的能力…

Q11：产品经理的薪酬福利？

A11：薪酬方面，基本工资比客户经理高，绩效工资比客户经理低。福利方面，与大型公司福利相似，例如饭卡、洗衣卡、蛋糕券、电话卡、工服、电影卡、食品、补充商业保险等。

三、了解路径

当你确定这是你想要成为的人+想要过的生活，那么你该怎么做？

Q12：如何拥有成为产品经理的资源和能力？

A12：

①锻炼自己快速学习的能力；

②锻炼自己写作和制作PPT的能力；

③锻炼自己培训、演讲的能力；

④锻炼自己跨部门、跨公司、跨领域沟通协调的能力；

⑤随没有强制性要求，但我极其推荐大家也锻炼自己的销售能力，多争取与支行对公行长拜访客户的机会。

Q13：应届毕业生如何挑选适合自己的商业银行？

A13：2017年41家上市商业银行净利润排名如下表：

建议从高到低，投简历并参加面试。要记住，越大的平台，客户越信任，你就越容易做成业务，单位时间内你得到的锻炼就越多。

最低的试错方式是实习2个月以上。

备注：排名靠前的银行，都有自己的“管培生”计划（分为分行级别和总行级别，做0.5-2年客户经理和部门轮岗，然后去部门做产品经理），建议先冲刺管培生名额，然后再考虑对公客户经理（有资源的应届生）和分行部室产品经理（没有资源的应届生）。管培生在国内大多看学校（清华、北大、人大、复旦、交大，研究生，不限专业）+颜值（男生看身高、女生看化妆和温顺性格），具体面经可以百度。

Q14：产品经理/管培生的招聘季？

A14：产品经理有社招和校招。招聘时间各行有所不同，建议去官网查询。

Q15：对于应届生的其他建议？

A15：①关于工作经历含金量：银行和券商是我对于有志于从事金融行业的应届生的终极推荐，女生尤其推荐去银行、男生尤其推荐去券商。大家可以去社招网站（例如猎聘网）查看高薪金融类岗位的要求，把出现的关键字排名，可以发现是：银行从业经历、证券公司从业经历、CFA、CPA，可见在校时最应该拿下的证书是CFA和CPA，应届生最应该从事的第一份工作则是银行和证券。

②关于户口：银行管培基本都会解决总行所在地的户口（北京户口尤为难得），建议拿到户口后，如果家里财力支持，则建议立即购房落户。

③关于女生人生规划：高富帅的本质在于富，而白富美的本质在于美，越年轻的女子通常会更美（相对大龄女性），在婚恋市场也就越占优势，尽早想清楚自己想过什么样的生活、想找什么样的伴侣，然后尽早结婚生子是上策，除非你已经想清楚这辈子单身无子。

④关于男生人生规划：对于家庭财力无法支撑房子首付款的男生，银行产品经理/管培收入较低，若能去解决户口的券商则推荐去券商，否则建议在银行拿到户口后，尽快练就跳槽的业务能力，更换另一份高薪的工作。

总的来说，产品经理对客户资源和销售能力要求都不高，比较适合应届生从事。

但我想强调的是，没做过1年以上对公客户经理的应届生，特别需要增加自己下户（拜访客户）的机会以及需要虚心向多年的客户经理请教，千万不要闭门造车，最害怕的就是坐在总行办公室的位置、但没有支行的实战经验、还特别自以为是，瞎指挥。