轻松互助、水滴互助相继关停，半年内4家互助平台关停，网络互助凉了？

上周末，网络互助行业发生了2件大事：

3月24日，轻松互助宣布关停；3月26日，水滴互助宣布关停。

国内分列二、三的两家互助平台突然官宣停运，着实是让人大吃一惊。

小开特地上网查了一下，有近三千万人受影响。

其实从去年开始，网络互助就大事不断：

去年9月，百度的灯火互助关闭；今年1月，美团互助关闭；再加上轻松互助和水滴互助，半年内有4家网络互助相继关停，令人心情复杂。

如果这样发展下去，相互宝的关停，可能只是时间问题。

回想当年，互助行业曾经风光无限：

2018年相互宝刚出的时候，各路媒体争相报道，仅8天会员就突破1000万，一时间成了大家口中“安利”的好物。

还有人拿分摊数据和商业保险作比较，甚至不少人最后得出了“商业保险太贵”“保险公司割韭菜”这样的结论。

曾经站在风口，以低价著称，“几分钱保障几十万”的互助计划，现在眼看要凉了？

一、关停背后的原因

几大平台关停的原因，说法不一

百度灯火互助原因最直接：参与人数太少，关闭。

美团互助的说法比较官方：“业务调整，更加聚焦主业发展”。

轻松互助和水滴互助都没有给出明确原因，令人捉摸不透。

为什么曾经一路高歌的网络互助，突然一下子集体“失语”了？

总结了一下原因，可能有3点：

01 监管越来越严格

必须承认，这几年互联网发展迅速，很多新兴行业的监管都跟不上，网络互助就是其中之一。

互助计划有很大的不确定性。人数不够，或者赔付不可控，或者业务调整，都可以让一个互助计划夭亡。

属于保险范畴，关乎民生，又聚集了大量资金，监管迟早会来。

去年9月，银保监会就点名批评过 相互宝 和 水滴互助 等平台：没有牌照，无证经营，甚至还有跑路风险。

还发文称： “坚持对所有保险活动实行严格准入、持牌经营，严厉打击各类非法商业保险活动。”

所以，为了保障老百姓的利益，未来监管只会越来越严格。

02 钱少是非多

资本是趋利的。

没有一个商人会做赔钱的买卖，所以当互助计划的盈利达不到预期时，就会被慢慢放弃。

以相互宝为例，

相互宝的管理费是按赔付出去人头算，每人赔付费用收8%。

假设一个人赔付10万，相互宝就要收8000管理费。

如果赔10个人总计100万，相互宝就要收8万管理费。

看上去挺多的，但实际分摊到各项成本上，就不够用了：

日常运营、理赔调查，再加上团队成员薪资、奖金、办公场地、产品开发。

互助平台可能并不像外人揣测的那样赚得盆满钵满，可能正相反，连行业龙头都没赚到钱，其他小平台可能生存得更难。

美团保险板块负责人曾卓曾表示：“我们并不准备通过互助来盈利， 8%的服务费只是用于团队运营 。”

相互宝负责人邵晓东也表示，相互宝8%的管理费处于行业较低水平， 平台尚未实现盈亏平衡 。

除了钱少，事儿还多。

最近几年，关于互助平台的负面消息，频频曝光。

2020年11月，56岁张先生发生了心肌梗死，因未能按理赔要求提供心电图，相互宝背上了“不赔”的罪名。

2021年1月，一条视频就“XXX病为什么要赔30万”问题，质疑为了多收管理费，相互宝又成了“滥赔”。

在这条注定 做对了也没有鲜花和掌声，做错了却有万人唾弃 的路上，有的平台继续坚持，也有的平台选择了主动离开。

03 互助只是过渡，卖保险才是目的

或许有很多人不知道，水滴互助的东家——水滴公司，其实有3大主要业务：众筹、互助、保险。

早在2017年5月，水滴公司就获得了保险经纪牌照，入局了保险业。

很多保险公司都和水滴公司合作，在水滴保险商城卖保险：

截至2020年9月，水滴保险商城平台累计年化签单保费超过180亿元。

所以不论互助的名气搞得有多大，对一家公司来说，最终还是会走向销售保险之路，由此我们也能看出来，商业保险才是那种最硬的“王牌”

纯粹的互助略显单薄。

二、互助关停，我们的保障谁来负责

不能否认， 互助计划有一定的价值 。

他给实在买不起保险的人，提供了一些保障。

大家一起交钱，有人出事儿了一起分摊，确实帮助到了不少人。

但， 互助计划本身也很脆弱。

随着金融合规的出现，以及高性价比的互联网保险蓬勃发展，互助平台的缺点不断逐渐暴露出来。

尽管网络互助与商业重疾险的保障责任相同，但本质上终究只是互助计划。

相互宝在计划条款中，也能找到“ 本计划不是保险，我们不承诺您能获得确定的风险保障。 ”的说明。

保险公司，不管大小都是持牌经营，有层层监管，保险产品都有备案可查。

产品停售，保障有效。

保险公司倒闭，保障依然有效。

每一份保单，都是受到法律保护的。

所以，如果不是实在没钱，不要把宝都押在互助计划上。

互助计划，只适合建立在保险的基础上，作为保障的辅助产品。

基础保障，还是得买重疾险等保险产品。

现在的互联网保险真的很便宜。

年轻人买个百万医疗险，也就二三百的事儿。

虽然从费用上，互助更有优势。

但保险的安全感，是相互宝这类网络互助给不了的。

三、最后

轻松互助和水滴互助关闭，相互宝还在坚持着，很多人犹豫要不要退出。

如果没退的话，建议就留着吧。特别是年纪过高，身体健康异常买不了保险的人。

相互宝能够起到一定保障作用。分摊费用不高，保障额度尚可，截止目前已有不少人获赔了。

所以，抱着做慈善的心态加入相互宝是最好的，能用到是锦上添花，不能用到就当做慈善了。

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