个人养老金保险产品测评！哪些产品收益拔群？
养老，是绕不过去的一道关卡。毕竟人都有老去的那一天。所以对普罗大众来说，也就有了提前筹划养老生活，储备 养老金 的必要性。
正好前些日子关于 个人养老金保险产品 的话题炒的沸沸扬扬，围绕着这些产品有无必要买的问题，也在老百姓茶余饭后的谈资中占据一大部分。
长话短说，深蓝君这就针对 个人养老金保险产品 ，为大家做分析~
主要内容如下：
- 个人养老金是什么？都有哪些个人养老金保险产品？
- 个人养老金保险产品，到底值得买么？
- 写在最后
一、个人养老金是什么？都有哪些个人养老金保险产品？
在分析 个人养老金保险产品 之前，深蓝君先为大家科普前些日子热度甚高的“ 个人养老金 ”。
1）个人养老金是什么？
相信对于目前养老难的形势，大家都有所了解。为解决此类问题，国家在社保的基础上设置 个人养老金 制度，鼓励大家增开养老账户，每年往里交钱并攒下一笔养老金。
当然，个人养老金制度采用的是 个人自愿 原则，大家可自行选择是否开设这个账户。同时，存进去的钱也可自主规划，根据自身的意愿倾向来购买想要的养老金保险产品。
但值得注意的是，个人养老金 每年最多只可缴12000元 ，想多缴纳的话一般是不行的~
接下来，让我们把话题转回 个人养老金保险产品 。
2）目前市面上，有哪些个人养老金保险产品？
自去年个人养老金政策落实至今，市面上陆陆续续上架了一些 个人养老金保险产品 供我们挑选。深蓝君在此也为大家将这些产品总结了出来，具体如下：
通过上图我们能看到，这12款个人养老金保险产品虽说都能为投保人带去收益，但它们的产品类型不相同，适合的人群也不尽相同。接下来，深蓝君在此为大家分点做产品介绍：
- 专属商业养老险 ：新华卓越优选提供稳健型和进取型账户两种选择。其中稳健型账户保底利率 2.5% （去年结算利率 5% ）；进取型保证利率 1% （去年结算利率 5.1% ）；
- 4款万能/分红型年金险 ： 收益不确定性较高 ，且因为养老金是作为未来的刚需支出，所以深蓝君 不建议 大家通过挑选此类产品，进行养老金储备；
- 养老年金险 ：投保时即确定一笔 终身稳定现金流 ，可领年金数额和领取时长均明确写明于合同，较为适合用于中长期的资金规划，以及解决养老费用等未来刚需费用的储蓄问题；
- 两全险 ：属于 “生死两全“ 的保险产品，保障期内身故可获得身故保险金，保障期满后仍生存可得到生存保险金，保障未来养老生活质量。目前，个人养老金保险产品内仅有 固定收益的普通两全产品 ，故安全性相对较高。
总的来说， 养老年金险 作为一种可确定终身稳定现金流、安全性和收益兼具的产品，比较符合大家对于养老的需求。接下来，深蓝君为大家做养老年金险的产品测评，看看值不值得买~
二、个人养老金保险产品，到底值得买么？
在 个人养老金保险产品 列表中的4款养老年金险里， 阳光寿 和 盛享颐年 是咨询热度较高、大家较为关注的产品。所以今天的内容中，深蓝君也将主要针对这两款产品做分析：
接下来，深蓝君分产品为大家做产品收益表现的总结：
1）阳光人寿阳光寿
阳光寿的投保年龄限制为 0-74周岁 ，对部分年龄较大且有投保意愿的人群较为友好。
而从产品收益来看，以”30岁男性、交5年、每年交1.2万、60岁起领“为例，60岁后投保人可每年从中领取 8249元 年金，且活多久就能领多久。
此外投保人90岁时，IRR可达到 3.54% ，生存总利益达 25.6万 ，整体来看阳光寿的后期收益表现比盛享颐年会好一些。
2）工银安盛人寿盛享颐年
盛享颐年最长可支持分 20年交 保费，投保人可通过拉长缴费期限的方式，减轻自身保费负担。
同样以上述提及的测算条件为例，盛享颐年每年可提供 7655元 年金领取，相比阳光寿较少。
但总的来说，因为 盛享颐年 这款产品在 80岁前的现金价值比阳光寿高 ，且80岁后的收益表现与阳光寿差别并不算很大。所以整体而言，其生存总利益和收益率比阳光寿高一些。
毕竟投保养老年金险的目的是为了日后能获得可观收益、维持体面养老生活。深蓝君在此也建议大家优先考虑投保整体收益表现更优的 盛享颐年 。
三、写在最后
养老，是我们每个人都无法避开的一件事，人也终会有老去的那一天。所以，关于如何体面养老的话题，也始终有朋友提及。
而针对目前”养老难“的问题，国家也制定了 个人养老金政策 ，一是为了给大家提供一条提前规划养老生活的渠道，再者也是提醒大家，养老更多还是得靠自己。
针对上述所提及的 个人养老金保险产品 ，大家则 根据自身需求 进行产品的挑选即可~
当然了，若您想了解有无其他收益更高的商业养老保险产品，也可随时私信深蓝君，预约1v1咨询，深蓝君会根据自己从业多年的经验，为你提供具体、中肯的方案和建议。
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