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如何选择国债？如何购买国债？
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对于我们普通人来说，市场上能买的国债无非也只有3种：
一、是凭证式国债， 看名称就知道这类国债并不复杂，通俗地说就是你去银行买国债，然后银行给你一张凭证，作为你借出钱的证明。
这类国债往往不能上市流通，换句话说就是你持有后不能卖给别人，因为这张凭证仅仅被视为“收据”而不是“正式发票”，所以你卖给别人，别人不承认交易当然无法完成。唯一例外的是银行会承认这个“收据”，在有需要的时候你可以拿凭证式国债去作为银行的抵押贷款，何乐而不为？
二、是电子式国债， 也被称为储蓄国债，在小白的眼里电子式国债可以看成凭证式国债的“孪生兄弟”，因为 它本质上属于特殊的凭证式国债 ，所不同的是它由实物的凭证变为电子凭证。
所以正因为有相同的遗传基因，最后导致他们有类似相貌特征。比如他们都可以提前支取，但是要收取0.1%的手续费，并按持有时间分档计息。 分档的情况如下：
1、不满6个月提前兑取不计付利息；
2、满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息；
3、满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；
4、持有第二期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。
举例： 张大叔买了某期收益率为4.5%的凭证式国债，一共1000元，期限是3年，但是他急着用钱，刚到两年就要取出，这时他需要扣除的利息按照上面的“3”计算：
1、提前支取扣费公式＝本金×利率÷365天×扣息天数＝1000×4.5%÷365×90＝11元
2、扣除的手续费＝1000×0.1%＝1元
3、一共需要扣除的费用是12元
4、当时获得的利息是1000×4.5%×2＝90元
5、最终利息收益是90－12＝78元
可见扣除利息比例非常之高，所以小白建议大家购买凭证式国债、电子式国债时，如果不是非常急需不要提前支取。
一般来说，凭证式国债只能在网点（银行、邮储部门、财政部国债服务部）购买，而电子式国债在网银即可购买。不过就像小白上面所说的一样，购买凭证式和电子式国债如同“抢火车票”，需要对准时间抢先下手哦， 2017年国债的发行时间如下：
三、记账式国债， 通俗地说就是通过电脑记账的方式来记录国家欠你的钱，和上面两种国债不同的是：
1、它可以上市流通， 说白了就是通过股票账户可以买到它 ，另外一些试点的银行比如工、农、工、建、招行、北京银行、南京银行的网上银行也可以买到（图示）
2、在未到期之前，它不能提前支取，但可以通过股票（证券）账户把它买掉。
举例： 张大叔的隔壁王大叔买了某期收益率为4%的记账式国债，一共10000元，期限是3年，刚到2两年突然急着用钱，又不能提前支取怎么办？
他可以通过股票账户把它卖给XX投资人，获得变现，然后XX投资人再持有1年的时间就可以到期获得利息。
最后，小白要告诉大家的是，国债是一个长周期的投资品种，你若短期有大量资金需要周转，是不是还有更好的投资方式呢？
欢迎关注小白读财经(公众号ID:veekn365）
如何选择？按照你的需求来买。
利率：
三年期：5%；5年期：5.4%。
其实，国债在我们的资产配置中是非常好的避险工具。
一共分为凭证式、记账式和（电子）储蓄式三种，目前我国发行的国债主要以凭证式国债和（电子）储蓄式国债为主。
凭证式国债 ：以国债收款凭单的形式作为债权证明，可以记名、挂失、不可上市流通转让，可质押贷款、可提前兑付。提前兑取时除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的1‰收取手续费。凭证式国债到期一次还本付息，不计复利。凭证式国债又分为纸质凭证式国债、电子记账凭证式国债。
记账式国债 ：又名无纸化国债，是由财政部通过无纸化方式发行的、以电脑记账方式记录债权，并可以上市交易的国债。可以记名、挂失、通过证券账户进行交易、可质押贷款，不可提前兑付。记账式国债通常发行期限长，同一期限的利率比凭证式国债、储蓄式国债低，投资者一般以低买高卖的方式获取价差利润。因此持有到期获取票面利率是没有风险的，如果在市场上流通交易是有一定风险的。例如用100元买进年利率为3%的国债，半年后以98元的价格卖出，那就要承受这2元的价差损失。
储蓄国债 ：也称电子式国债，是政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，以电子方式记录债权的，满足长期储蓄性投资需求的国债品种。不记名、不挂失，不可流通，不可上市交易。持有半年以上可以提前兑取，但会损失利息并支付1‰手续费，可以质押贷款和非交易过户。相比于凭证式国债的单利计息，多数电子式储蓄国债按年支付利息，每年在付息日将利息拨付到投资者指定的资金账户，最后一次付息时一并偿还本金，转入资金账户的利息作为居民存款，按活期存款利率计付利息，属于复利计息。
购买国债之前一定会被反复灌输，国债流动性如何如何差的观点，其实，未必有你想得那么差，关键是要看适不适合：
记账式国债因可上市交易，故流动性最好，但不可提前兑取，可通过上市交易、低买高获取资本利得。凭证式国债和（电子）储蓄式国债均可以提前兑取，按当期国债规定付息、支付手续费，可以用于质押贷款，但不可上市交易。
凭证式国债提前兑取的计息方式：
（电子）储蓄式国债提前兑取的计息方式：
举例：小张购买了凭证式和（电子）储蓄式国债各10000元，5年期，如果他在刚满4年时提前兑付，分别可以获得多少利息？（注：电子式储蓄国债的利率采用2014年6月10日电子式储蓄国债5年期5.41%）
凭证式：10000×5.13%×4+10000=12052元，扣除手续费（支取本金的1‰）：10元，提前兑取可获得本息共计12042元。
（电子）储蓄式：(5.41%×10000×4)-(10000×5.41%×60/365)+10000=12075元,扣除手续费10元，提前兑取可获得本息为12065元。
通过对比不难看出，持有同期限的两种不同国债，采用复利计息的（电子）储蓄式国债提起兑取可以获得更多的利息。但是好规划建议，如非特殊情况，国债应持有到期。
如何购买？ 工行、农行、中行、建行、交行、中信银行、光大银行、华夏银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、平安银行、民生银行、汉口银行、恒丰银行、邮政储蓄银行都可以购买。具体购买流程可以咨询对应银行的客服热线。