种类

随着 医疗体制改革 ，各大保险公司的 商业医疗保险 险种也顺应形势，逐渐多了起来。那么，至2012年商业 医疗保险 究竟有哪几大类险种，它们各自保哪些，不保哪些，投保时有何具体规定？下面对医疗保险险种作了简要概括：

普通医疗保险

该险种是医疗保险中 保险责任 最广泛的一种，负责被保险人因疾病和 意外伤害 支出的门诊 医疗费 和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗 保险金 ，并规定每次 最高限额 。

意外伤害医疗保险

该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为 意外伤害保险 的附加责任。 保险金额 可以与 基本险 相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。

住院医疗保险

该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。

手术医疗保险

该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊 手术治疗 还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为 意外保险 或 人寿保险 的 附加险 承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的 保险金额 ，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付 医疗保险费 。

特种 疾病保险

该险种以被保险人患特定疾病为 保险事故 。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付 保险金 ，以满足被保险人的经济需要。一份 特种疾病保险 的保单可以仅承保某一种特定疾病，也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保，也可以作为人寿保险的 附加险 投保，一般采用定额给付方式，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即终止。

与 社会医疗保险 的区别

首先，两者属性不同。 商业医疗保险 是 人寿保险 公司运用 经济补偿 手段经营的一种险种，是社会经济活动的一个方面，是由保险人与投保人双方按照 自愿原则 签订合同来实现的， 人寿保险公司 可以从中赢利.而 社会医疗保险 是国家根据宪法规定，为保护和增进职工身体健康而设立的一种 社会保障制度 ，是国家或地方通过立法 强制执行 的，不取决于个人意志，同时作为一种 社会福利事业 具有非赢利性质。

其次， 保险对象 和作用不同。 商业医疗保险 以自然人为保险对象，其作用在于当投保的公民因意外伤害或疾病而支出 医疗费用 时，可获得一定的经济补偿以减轻损失，而不是为了保障被保险人的基本生活，也不具有维护 社会公平 的作用， 社会医疗保险 主要以劳动者为保险对象，当劳动者因患病就医而支出医疗费用时，由 社会保险 部门或其委托单位给予基本补偿，有利于社会安定和维护社会公平，实际上是 国民收入再分配 的一个方面。

再次，两者权利与义务对等关系不同。 商业医疗保险 的权利与义务是建立在 合同关系 上，任何一个有 完全行为能力 的公民或法人，只要与保险公司自愿签订保险合同并按合同规定缴纳了保险费，其本人或成员就能获得相应的 保险金 给付的 请求权 ， 保险金额 的多少取决于所缴保险费数额的多少，即保险公司与投保人之间的权利与义务关系是一种等价交换的对等关系，表现为多投多保，少投少保，不投不保。而社会医疗保险的权利与义务 关系建立 在 劳动关系 上，只要劳动者履行了为 社会劳动 的义务，就可以享受社会 医疗保险待遇 ，有时为了便于用 经济手段 进行管理，增强劳动者的费用意识，要求缴少量保险费，但他们所领取的 保险给付 金与所缴纳的保险费数额并不成正比例关系，即权利与义务关系并不对等。