反欺诈是针对交易诈骗、网络诈骗、电话诈骗等行为的风险识别与防控服务，属于互联网金融的重要组成，通过技术手段识别潜在欺诈活动，保护用户财产与信息安全。

其核心系统包含数据采集、欺诈侦测、数据库、系统管理及监控报表五大模块，依托规则引擎、计分引擎及用户行为分析等技术进行实时判定，并利用征信系统、黑名单系统等支撑风险决策 ^{[4] [5]} 。典型应用场景包括实时拦截电信诈骗、阻断盗卡交易、识别AI换脸等技术型欺诈 ^{[1] [2] [7]} 。

随着金融电子化发展，反欺诈技术自2010年代起逐步嵌入银行业务架构，通过动态规则库与机器学习模型适应欺诈手段演化。2024年《反保险欺诈工作办法》等行业规范出台，推动建立全流程风险管理体系及跨部门协作机制，标志着反欺诈服务进入制度化发展阶段 ^{[3] [6] [8]} 。当前主流方案结合大数据、知识图谱与多模态AI，形成事前预警至事后追溯的闭环防控 ^[9] 。

[1] AI换脸、跨平台引流 反诈防线如何“破壁升级” ．百家号．2025-06-17 [2] AI换脸、跨平台引流 反诈防线如何“破壁升级” ．江苏检察网．2025-06-17 [3] 2024年第26号 ．www.gov.cn．2024-07-22 [4] 通付盾反欺诈软件研发服务 ．京津冀综合科技服务平台．2025-06-03 [5] 科技赋能金融,详解中国银行“网御”智能反欺诈服务 ．百家号．2020-09-15 [6] 国家金融监督管理总局关于印发《反保险欺诈工作办法》的通知 ．云南省人民政府网站．2024-08-01 [7] 苏商银行:建设反欺诈检测平台 有效维护金融消费者权益 ．百家号．2024-05-21 [8] 国家金融监督管理总局关于印发《反保险欺诈工作办法》的通知 ．中国政务服务平台．2024-07-30 [9] 生成式人工智能引发“合成身份”欺诈担忧 看ADVANCE.AI“如何解决 ．ex.chinadaily.com.cn．2023-09-06