二００三年十月八日

外币代兑机构管理暂行办法

第一条　为规范外币代兑机构经营外币兑换业务行为，维护市场秩序，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》、《结汇、售汇及付汇管理规定》及《外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法》等有关规定，制定本办法。

第二条　本办法所称外币代兑机构，是指与具有外币兑换（或结售汇）业务经营资格的境内商业银行及其分支行（以下简称银行）签订协议，经银行授权办理外币兑换业务的境内企业法人机构（以下简称代兑机构）。

第三条　外币代兑机构办理的外币兑换业务的品种限于可自由兑换货币的现钞及旅行支票。外币代兑机构办理外币兑换业务限于境内居民个人及非居民个人用外币和外币旅行支票兑换人民币的单方面兑换业务。

非居民个人若将在外币代兑机构兑换所得的人民币兑回外币，需到为其办理外币兑换业务的代兑机构的授权银行办理，兑回金额不得超过原兑换的外币金额。兑回有效期为自兑换之日起6个月内。

居民个人不得办理兑回业务。

第四条　国家外汇管理局及其分支机构依法对银行授权的外币代兑机构的外币兑换业务进行监督、管理。

第五条　银行总行需制定统一的系统内部委托办理外币兑换业务的管理制度及风险控制制度。授权银行需根据总行的管理制度及风险控制制度制定管理规定及操作规程，内容应当包括：外币代兑机构的外币兑换牌价管理、代兑业务的结算管理、外币兑换水单的领用、使用、作废、核对等管理、因兑换而产生的亏损的风险控制及责任分担、纠纷处理管理、办理兑换业务的币种管理、人民币和外币库存限额管理、代兑人员管理等。

第六条　银行授权代兑机构办理外币兑换业务，必须与代兑机构签订授权办理外币兑换业务的书面协议，明确双方的权利义务以及纠纷处理原则，并向国家外汇管理局当地分支机构备案。书面协议应包括本办法第五条规定的管理规定及操作规程的主要内容。在备案确认前，代兑机构不得办理外币兑换业务。

第七条　授权银行办理备案手续需报送以下材料：

（一）总行制定的统一的系统内部委托办理外币兑换业务的管理制度及风险控制制度；

（二）授权代兑机构办理外币兑换业务申请书；

（三）代兑机构的基本情况说明；

（四）授权办理外币兑换业务管理规定；

（五）已签订的授权办理外币兑换业务的书面协议；

（六）外币代兑机构结汇水单和业务用章样本；

（七）国家外汇管理局及其分支机构要求的其他材料。

国家外汇管理局当地分支机构应当在收到上述材料之日起30日内给予确认或不予确认复函，如不予确认，需在复函中说明不予确认原因。授权银行如获国家外汇管理局当地分支机构不予确认的复函，自收到复函之日起半年内不得再次提出同样内容的备案申请。

第八条　代兑机构办理外币兑换的业务场所，原则上须地处人流稠密的口岸、机场、车站、码头、旅游点、边境口岸地区、主要商业区、涉外宾馆酒店等。

第九条　代兑机构办理外币兑换业务，应当具备以下条件：

（一）有境内企业法人资格；

（二）有固定的营业场所；

（三）不少于2名经授权银行培训合格的从事外币兑换业务的工作人员；

（四）具备能够准确、及时接收授权银行外币兑换牌价的设备或相应设施；

（五）授权银行要求的其他条件。

第十条　代兑机构只能与同城的一家银行签订授权办理外币兑换业务协议，不得与多家银行或异地的银行签订授权办理外币兑换业务协议办理外币兑换业务。

代兑机构可以与签约银行协议约定设置多家外币兑换业务经营场所。

第十一条　银行终止与代兑机构的授权办理外币兑换业务协议，应在协议终止后10日内向国家外汇管理局当地分支机构备案。

第十二条　外币代兑机构实行挂牌经营。办理外币兑换业务时，必须在其营业场所的显著位置悬挂“××银行（授权银行名称）外币代兑机构”铭牌。铭牌样式由授权银行负责规范。

第十三条　外币代兑机构应当按照授权银行制定的外币兑换牌价管理规定办理外币兑换业务，并在其营业场所的显著位置公布外币兑换牌价。

第十四条　外币代兑机构的外币兑换业务需单独核算。

第十五条　外币代兑机构办理外币兑换业务必须使用外币兑换水单，不得以其他单证代替外币兑换水单。外币兑换水单由授权银行负责提供并管理。

外币兑换水单需记载以下内容，内容应包括但不限于以下内容：客户姓名、客户国籍、证件种类及号码、兑换日期、外币币种、外币和人民币金额、外汇牌价等。

外币代兑机构留存的外币兑换水单应当经客户签名和经办人员盖章确认。外币代兑机构使用外币兑换水单应当套写，一式不得少于三联，一联交客户留存，一联送授权银行留存，一联由外币代兑机构留存做账使用。授权银行和外币代兑机构须保留外币兑换水单5年备查。

外币代兑机构在办理境内居民个人外币兑换人民币业务时，应在外币兑换水单上加注“不得办理兑回业务”字样。

第十六条　外币代兑机构应当遵守授权银行制定的收兑外币的保管、上缴、库存限额的管理制度。

外币代兑机构办理外币兑换业务的外币库存限额，由其授权银行核定，原则上在每个营业日终了时不得超过等值1万美元。

第十七条　授权银行负责对外币代兑机构的从业人员进行业务培训。

外币代兑机构的从业人员必须具备以下条件：

（一）鉴别外币现钞和外币旅行支票的能力；

（二）相应的外汇管理法规知识；

（三）授权银行内控制度要求具备的其他能力。

第十八条　授权银行应当按照《国际收支统计申报办法》及有关规定、银行结售汇有关统计报告制度，将与其授权的外币代兑机构办理的兑换业务内容合并报送，履行统计申报义务。

第十九条　授权银行应当监督外币代兑机构按双方签订的业务协议办理外币兑换业务，发现外币代兑机构未按规定使用外币兑换水单、违反外币兑换牌价管理规定及其他违反国家外汇管理法规行为的，应当及时纠正并向国家外汇管理局当地分支机构报告。

第二十条　授权银行和外币代兑机构有以下行为之一的，由国家外汇管理局当地分支机构进行处罚：

（一）未将外币代兑机构办理外币兑换业务的有关资料送国家外汇管理局当地分支机构备案，外币代兑机构开办外币兑换业务的，由国家外汇管理局当地分支机构按照《中华人民共和国外汇管理条例》第四十一条的规定对授权银行和外币代兑机构进行处罚。

（二）违反汇率管理规定制定外币兑换牌价的，由国家外汇管理局当地分支机构按照《中华人民共和国外汇管理条例》第四十三条的规定进行处罚。

（三）授权银行未按照规定监督外币代兑机构使用外币兑换水单办理外币兑换业务的，由国家外汇管理局当地分支机构按照《中华人民共和国外汇管理条例》第四十二条和《外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法》第四十条的规定对授权银行进行处罚。

（四）授权银行和外币代兑机构有其他违反外汇管理规定的行为的，由国家外汇管理局当地分支机构按照有关规定处罚。

第二十一条　本办法施行前设立的外币代兑机构，应当在本办法施行之日起两个月内，由其授权银行按本办法规定的要求向国家外汇管理局当地分支机构补办备案手续。

第二十二条　本办法自2003年11月1日起施行。

中国人民银行关于加强大额支付系统清算管理的通知

银发［2003］193号

中国人民银行各分行、营业管理部、海口中心支行、深圳市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：

大额支付系统在13个城市运行以来，人民银行各分支行和各系统参与者加强对资金清算的管理，防范支付风险，保障了大额支付系统的稳定运行。但也存在少数银行流动性不足，致使支付业务无法清算和系统延迟关闭清算窗口的问题，严重影响支付系统的正常运行。究其原因，主要是有的银行对自身及所属分支行的资金清算重视不够，清算账户头寸管理不严，未充分利用支付系统的功能及时调度资金；人民银行少数分支行业务主管部门对所管辖清算账户行的流动性情况关注不够，未按规定与开立清算账户的银行签订高额罚息贷款协议。为加强大额支付系统的清算管理，防范支付风险，现将有关事项通知如下：

一、人民银行各分支行要加大对各银行流动性情况的监测力度，加强对清算账户头寸的监视和管理，发现清算账户头寸不足或存在支付业务排队情况时，应及时通知有关银行调度资金。在系统业务截止时间，要特别关注各银行清算账户的余额情况，督促资金不足的银行机构在清算窗口时间内及时筹措资金，解救排队等待清算的支付业务。在规定的系统清算窗口关闭时间，有关银行的清算账户仍有同城票据交换等净额资金需要清算的，人民银行会计营业部门应按照协议规定主动对其提供高额罚息贷款。

二、人民银行分支行未与开立清算账户的银行机构签订高额罚息贷款协议的，自文到之日起10日内，应按照《中国人民银行办公厅关于印发〈大额支付系统业务处理办法〉（试行）、〈大额支付系统业务处理手续〉（试行）及〈大额支付系统运行管理办法〉（试行）的通知》（银办发［2002］217号）规定，与有关银行签订高额罚息贷款协议。

三、各银行要高度重视资金清算，充分利用支付系统对清算账户余额的预警监视功能、余额查询和预期头寸查询等功能，加强对自身及所属机构清算账户头寸的及时监测和管理。清算账户余额不足支付的银行，应按规定积极筹措和调拨资金，保证支付业务及时处理。

四、严肃大额支付系统清算纪律。对日终清算账户头寸不足，致使同城票据交换等净额资金无法清算的银行机构，人民银行当地分支行应按规定对其提供高额罚息贷款，并视使用高额罚息贷款的次数和情节，给予通报批评直至对其清算账户实施控制。人民银行总行将视情况，对使用高额罚息贷款的银行机构及其总行给予通报。

中国人民银行

二００三年九月二十五日

中国人民银行关于颁发支付系统

银行行别、行号业务标准的通知

银发［2003］189号

中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：

为适应我国银行业的发展和中国现代化支付系统建设的推广应用，现颁发支付系统银行行别、行号业务标准，并就有关事项通知如下：

一、人民银行各级分支行会计营业部门、国库部门和办理人民币支付结算业务的各政策性银行、商业银行（含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行）及其分支机构、农村信用合作社、城市信用合作社（以下统称银行），应使用支付系统银行行号。每个支付系统银行行号惟一标识一个银行机构。

二、支付系统推广期间，已运行支付系统的城市，各银行机构可以同时使用支付系统银行行号和电子联行行号，并建立支付系统银行行号与电子联行行号的一一对应关系。未运行支付系统的城市，各银行机构仍使用现行电子联行行号。大额支付系统在全国范围推广到位后，各银行机构的电子联行行号停止使用。

三、新设立的银行应向中国人民银行提出银行行别代码书面申请，并出具批准设立该银行的文件。中国人民银行审核同意后，予以颁发行别代码。新设立的银行按照规定的程序向中国人民银行当地分支行申报行号代码。

四、从本通知发布之日起，停止执行中国人民银行《关于重新颁发银行行别、行号标识代码和规范客户账号的通知》（银发［1999］406号）。

请人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）中心支行将本通知转发至辖区内外资银行、城市和农村商业银行、城乡信用社。

中国人民银行

二００三年九月十九日

附件1　支付系统银行行别业务标准

支付系统银行行别代码采取类别编码方法，实行3位定长数字，由类别代码和顺序编码组成。其中第一位为类别代码，用于区分不同种类的银行机构，便于金融统计数据的提取；第二、三位为顺序编码，用于标识每一家银行机构。

银行行别代码结构：

一、类别代码：1位数字，0-9，标识银行类别。0-中央银行；1-国有独资商业银行；2-政策性银行；3-其他商业银行；4-非银行金融机构；5、6、7-外资银行；9-特许参与者；8-待分配。

二、顺序编码：2位数字，01-99。

三、赋予以下银行的行别代码：

0、中央银行

中国人民银行会计营业部门

中国人民银行国家金库

1、国有独资商业银行

中国工商银行

中国农业银行

中国建设银行

2、政策性银行

国家开发银行

中国进出口银行

中国农业发展银行

3、其他商业银行

中信实业银行

中国光大银行

中国民生银行

广东发展银行

深圳发展银行

上海浦东发展银行

城市商业银行

农村商业银行

4、非银行金融机构

城市信用社

农村信用社

5、6、7、外资银行

香港上海汇丰银行

南洋商业银行

廖创兴银行

亚洲商业银行

摩根大通银行

东京三菱银行

三井住友银行

瑞穗实业银行

韩国外换银行

韩国产业银行

韩国中小企业银行

马来亚银行

首都银行及信托公司

新加坡发展银行

泰华农民银行

奥地利中央合作银行

比利时联合银行

比利时富通银行

荷兰商业银行

荷兰万贝银行

法国兴业银行

法国巴黎银行

东方汇理银行

法国里昂信贷银行

法国外贸银行

德累斯顿银行

德意志银行

德国商业银行

西德意志银行

巴伐利亚州银行

意大利联合商业银行

瑞士信贷第一波士顿银行

蒙特利尔银行

葡国储蓄信贷银行

珠海南通银行

宁波国际银行

新联商业银行

德富泰银行有限公司

荷兰合作银行（中国）有限公司

厦门国际银行

上海—巴黎国际银行

福建亚洲银行

浙江商业银行

青岛国际银行

9、特许参与者

中央国债登记结算有限责任公司

中国人民银行公开市场操作室

中国银行间外汇交易中心

城市商业银行资金清算中心

附件2　支付系统银行行号业务标准

支付系统银行行号为12位定长数字，由3位银行行别代码、4位地区代码、4位分支机构序号和1位校验码组成。

分支机构序号

一、支付系统银行行别代码采取类别编码方法，实行3位定长数字，由1位类别代码和2位顺序编码组成。银行行别的具体业务标准参见附件1。

二、地区代码

地区代码为4位定长数字，标明该银行机构所在地区。其编码采用该行所在城市或县的电子联行全国清算中心代码（GB13497-92）。省会（首府）城市及其所辖县内银行机构使用省会（首府）城市的全国清算中心代码。地市级城市银行机构使用该城市的全国清算中心代码；地市级城市所辖县内银行机构使用该县的

全国清算中心代码。

三、分支机构序号

分支机构序号为4位定长数字，由各银行对所在城市（县）内分支机构从“0001”起顺序编排；人民银行分支机构会计营业部门序号使用现行全国联行行号后4位，已撤销全国联行行号的，仍使用原全国联行行号后4位；人民银行国家金库各分支库序号由总行统一编排。

四、校验码

校验码为1位数字，使用模10、11双模算法得出。

中国人民银行关于邮政储蓄转存款利率有关问题的通知

银发［2003］177号

国家邮政局，中国人民银行各分行、营业管理部：

经国务院批准，现就邮政储蓄转存款利率问题通知如下：

一、自2003年8月1日起，邮政储蓄新增存款转存人民银行的部分，按照金融机构准备金存款利率（目前年利率为1.89％）计息。

二、2003年8月1日以前的邮政储蓄老转存款暂按现行转存款利率计息（目前年利率为4.131％）。

三、从2003年8月1日起，邮政储蓄新增存款由邮政储蓄机构自主运用。国家邮政局应向相关部门提出申请，经相关部门批准，邮政储蓄机构可以进入银行间市场参与债券买卖，也可与中资商业银行、农村信用社办理大额协议存款，与政策性银行进行业务合作，开展部分中间业务。此外，邮政储蓄机构可依程序申请成为国债、政策性金融债承销团成员。

人民银行各级机构对邮储转存款的相关会计处理办法另行通知。

中国人民银行

二００三年九月一日

中国人民银行公告

［2003］第9号

中国人民银行定于2003年9月19日发行世界遗产——武陵源金银纪念币一套。该套纪念币共3枚，其中金币1枚，银币2枚，均为中华人民共和国法定货币。

一、纪念币图案

（一）正面图案

1／2盎司金质纪念币正面图案为龙虾花与土家族传统图案，并刊国名、年号。

1盎司银质纪念币（2枚）正面图案均为土家族传统建筑吊脚楼，并刊国名、年号。

（二）背面图案

1／2盎司金质纪念币背面图案为武陵源金鞭岩，并刊面额。

1盎司银质纪念币（2枚）背面图案分别为土家族风情、武陵源御笔峰风景，并刊面额。

二、纪念币规格和发行量

1／2盎司金质纪念币为精制币，含纯金1／2盎司，成色99.9％，形状为圆形，直径27毫米，面额200元，发行量8000枚。

1盎司银质纪念币（2枚）为精制币，每枚含纯银1盎司，成色均为99.9％，形状均为圆形，直径均为40毫米，面额均为10元，发行量均为30000枚。

三、该套金银纪念币由沈阳造币厂和上海造币厂铸造，中国金币总公司总经销。

中国人民银行

二００三年九月十日

中国人民银行公告

［2003］第10号

中国人民银行关于发行中国宝岛台湾

——朝天宫、赤嵌楼普通纪念币的公告

中国人民银行定于2003年9月30日起陆续发行中国宝岛台湾——朝天宫、赤嵌楼普通纪念币各一枚。

一、纪念币图案

（一）正面图案

该两枚纪念币正面主景图案均为国徽，内缘上方刊“中华人民共和国”国名，内缘下方刊“2003”年号。

（二）背面图案

中国宝岛台湾——朝天宫普通纪念币背面主景图案为朝天宫，左方为树木图案，其前景为灯笼图案；币内缘上方刊“5元”字样，内缘下方刊“宝岛台湾——朝天宫”字样。

中国宝岛台湾——赤嵌楼普通纪念币背面主景图案为赤嵌楼，左方为树木图案，其前景为九座石碑；币内缘上方刊“5元”字样，内缘下方刊“宝岛台湾——赤嵌楼”字样。

二、纪念币面额、规格、材质和发行数量

该两枚纪念币面额均为5元，直径均为30毫米，材质均为黄铜合金，发行数量各1000万枚。

三、该两枚纪念币与现行人民币具有相同职能，与同面额人民币等值流通。

中国人民银行

二００三年九月二十三日